房贷执行利率是由基准利率和浮动利率两部分组成的。基准利率是指银行公布的贷款基准利率，而浮动利率是根据基准利率上浮一定比例得出的。例如，如果20年期房贷执行利率基准上浮15%，那么执行利率就是基准利率加上基准利率乘以15%。因此，无论是基准利率还是浮动利率发生变化，都会影响到房贷执行利率。
房贷执行利率的变动主要受到两个因素的影响，即基准利率和浮动利率的变化。基准利率是由央行决定的，通常会根据经济形势和货币政策进行调整。而浮动利率则是根据银行自身的风险评估和市场竞争情况来确定的。
如果央行降准，即降低存款准备金率，这意味着银行可以释放更多的资金用于贷款，从而降低了银行的融资成本。在这种情况下，银行可能会降低房贷执行利率，以吸引更多的贷款需求。
而如果央行降息，即降低基准利率，银行的融资成本也会相应降低。在这种情况下，银行可能会调整浮动利率，进而影响到房贷执行利率的变动。因此，降准和降息都有可能导致房贷执行利率的变化。
银行批量转为LPR后，贷款人有一次反悔的机会。如果不想让银行转为LPR，需要在8月24日之前联系银行登记不转。否则，银行将按照规定进行转换。
如果转换后对结果不满意，贷款人可以在2020年12月31日前向银行撤销转换，自行转为原贷款合同基准利率。这是贷款人唯一的一次机会，需要谨慎把握。
五大行中，除了工商银行的重定价日调整为贷款发放日对应日外，其他四大行都和原合同保持一致。贷款发放日对应日是指贷款放款的日期。例如，如果贷款放款日为8月10日，那么转换为LPR的重定价日就是每年的8月10日，新的贷款利率按照7月20日同期LPR加上基点进行计算。
根据原合同约定的重定价日执行，可以选择每年1月1日或贷款发放日作为重定价日。例如，如果重新定价日为每年1月1日，那么新的贷款利率按照12月20日同期LPR加上基点进行计算。
房贷执行利率的变动受到基准利率和浮动利率的影响，降准和降息都可能导致房贷执行利率的变化。个人房贷变更LPR后，可以在一定时间内撤销转换。转换为LPR利率存在一个重定价周期，具体以贷款合同约定为准。
